KB손해보험 보험계약대출 대상 및 신청 방법

KB손해보험 보험계약대출 대상 및 신청 방법

안녕하세요. 오늘은 KB손해보험 보험계약대출에 대해 알아보겠습니다. KB손해보험 보험계약대출은 보험계약 해지 없이, 보험혜택은 그대로 받을 수 있는 상품입니다. 이른바 불황형 대출인 보험약관대출이 50조를 돌파했다는 소식이 있는데요. 보험약관대출의 인기 이유와 신청 방법을 알아보도록 하겠습니다.

 

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📌DB손해보험 보험계약대출 대상 및 신청 방법

지난해 급전이 필요한 10명 중 9명은 고금리 대출을 받았습니다. 성급한 고금리 대출은 또다른 문제가 생길 확률이 높습니다. 대출 전에 불법 사금융의 위험성대출 연체의 위험성을 참고하시길 바랍니다.

보험계약대출의 장점

  • 저렴한 이자율 : 보험계약대출의 이자율은 일반적으로 은행 대출보다 낮은 편입니다. 이는 대출금액과 담보 가치가 보험계약에 근거하기 때문입니다. 따라서 이자 비용을 절감할 수 있습니다.
  • 간편한 절차 : 일반적으로 보험회사와 이미 계약을 체결한 상태에서 대출을 신청할 수 있습니다. 이미 보험료를 납부한 상태이기 때문에 추가적인 보증 또는 대출 심사 절차를 거치지 않아도 됩니다.
  • 대출금의 유연한 사용 : 보험계약대출은 자유로운 용도로 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 비상 상황에서의 긴급 자금 조달, 사업 운영 자금, 부동산 투자 등 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다.

 

KB손해보험 보험계약대출 대상

  • 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 장기계약 고객

※ 계약상태가 ‘정상’인 경우만 가능하며, 연금개시후 및 채권(가)압류 계약 등은 불가함

 

KB손해보험 가입자인데 대출을 받을 수 없는 경우

순수보장형인 상품이거나 만기환급금이 없는 상품인 경우, 실효된 계약은 보험계약대출을 받으실 수 없습니다.

 

대출 금리

  • 연 3.20% ~ 9.00%(2023.2월 기준이며, 장기보험 계약별로 다름)

– 적용방식 : 기준금리(보험계약의 예정이율 또는 공시이율)+가산금리(1.5%~2.0%)
– 산출기준 : 보험상품별 부리이율 및 가산금리로 산정됨. 부리이율은 금리확정형(고정)은 예정이율을, 금리연동형(변동)은 공시이율을 적용하고, 가산금리는 업무원가율, 목표이익율 등을 감안하여 합리적으로 산정하며 보험료에 이미 반영된 비용, 보험계약대출과 무관한 비용 등은 반영되지 않음

  • 대출이자는 일단위로 계산하여 매월 약정한 이자납부일에 납입 (대출실행일에 원금상환시 1일분 이자납입)

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대출 한도

  • 보험계약대출 대상계약 해약환급금의 최대 95% 이내(추후 변동될 수 있음)
  • 비대면채널(홈페이지, 모바일 등) 통합 1일한도는 5천만원(채널별 1일한도 각 5천만원)
  • 19.7.10일 이후 신규 가입한 보험계약은 「신용정보업 감독규정」 개정에 따라 신용정보제공에 동의하여야 대출신청이 가능하며, 해당 정보는 신용정보원을 통해 타금융기관에 공유됩니다.
  • 신용평점하락, 연체정보가 등록에 따라 이용이 제한되는 것은 아니며, 해당 보험계약의 해약환급금 범위 내에서 회사가 정한 방법으로 대출을 이용할 수 있음

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보험계약대출의 한도는 가입하신 보험상품마다 다릅니다. 대부분의 구분형(보장성) 장기보험의 경우 해지환급금의 90%, 저축성 및 연금은 원천세를 제외한 적립부분환급금의 95%, 단일형(보장성)의 경우 min(예정만기환급금, 해약환급금)의 95%입니다. (단, 순수보장성보험 등 보험상품의 종류에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.) 계약별 1회 5만원 이상이며, 1일 최고 5,000만원까지 대출이 가능합니다.(대출횟수 제한은 없으며, 창구 내방 시 1일 한도 적용 제외)

 

대출 기간

보험계약대출 대상 장기보험 계약의 보험기간(연금보험은 연금개시전까지)

 

KB손해보험 보험계약대출 신청 방법

  • 홈페이지/모바일앱(웹) : 24시간 365일
  • ARS(1544-0114) : 평일 09:00 ~ 18:50
  • 고객콜센터(1544-0114) : 평일 09:00 ~ 18:00
  • 창구(고객지원센터) : 평일 09:00 ~ 16:00
    ※ 홈페이지, 모바일 및 ARS는 은행 및 금융결제원 전산마감 등으로 불가할 수 있음

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대출금 상환 방법

  • 만기일시상환(대출기간 중 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환 가능).
    단, ‘보험계약이 무효로 된 때’ 등 사유 발생시는 대출금을 즉시 변제해야 함(대출약정서 제5조)
  • 대출상환은 실시간으로 가능하며, 채널별로 이용가능 시간은 다름
    홈페이지/모바일앱(웹) : 24시간(단, 은행 및 금융결제원의 전산마감 등으로 불가할 수 있음)
    고객콜센터(1544-0114) : 평일 09:00 ~ 18:00
    창구(고객지원센터) : 평일 09:00 ~ 16:00

 

보험계약대출보험계약대출을 받는게 좋을까요? 중도인출을 받는게 좋을까요?

보험계약대출은 대출이므로 사용한 금액에 대한 이자가 매월 발생합니다. 대신 언제든지 상환이 가능하므로 단기간 자금이 필요하신 경우 유용하게 쓰일 수 있습니다. 중도인출은 사용한 금액에 대한 이자는 부과되지 않으나, 나중에 다시 상환할 수 없으므로 만기에 지급받을 환급금이 그만큼 줄어들게 되며 줄어든 환급금에 대한 부리이율 적용을 받지 못합니다. 즉, 보험계약대출 또는 중도인출의 사용여부는 고객님의 사용자금 용도, 상환시기를 고려하셔서 결정하시면 됩니다.

 

보험대출로 인한 신용상의 불이익은?

신용정보업 감독규정 개정에 따라 2019년 7월 10일 이후 체결된 보험계약의 경우 대출상품 이용시 신용정보집중 대상이 됩니다. 이에 따라 대출계약의 체결만으로도 신용평점(등급)이 하락할 수 있으며, 신용평점(등급) 하락시 대출 및 타사와의 금융거래 등의 이용에 불이익이 발생할 수 있습니다. 다만 집중대상정보는 발생내역/금액변동 등의 정보에 한정되며, 미납(연체)의 발생 등은 공유되지 않습니다.

보험계약대출의 이자납입이 미납(연체)되는 경우 미납이자를 원금에 합산한 기준으로 이자가 부과되어 고객님의 금전적 부담이 증가할 수 있으며, 보험계약대출 원리금이 해지환급금을 초과할 경우 해당 초과분을 즉시 상환하셔야 하므로 대출이자가 미납(연체)되지 않도록 잔고를 확인하여 주시기 바랍니다.

 

자주 묻는 질문

대출금을 받는데 시간이 얼마나 걸리나요?

대출서류 작성내용에 미비 또는 보완사항이 없고, 구비서류가 잘 갖춰진 경우 당사 대출센터로 접수된 날로부터 5~6일이면 대출금을 받으실 수 있습니다.

 

보험계약대출을 받은 대출금을 바로 상환할 수 있나요?

보험계약대출의 기간은 보험상품의 계약종료일까지로 만기일시상환, 또는 원리금을 자유상환하실 수 있으며 상환 방법으로는 인터넷, 콜센터, 해당지점을 이용하여 실시간 상환 하실 수 있습니다.

* 인터넷 상환 : 대출 > 대출금상환 메뉴에서 계약고객 본인인증 후 상환하실 수 있습니다.

* 콜센터 상환: ☎ 국번없이 1544-0114로 전화하시면 본인확인 후 상환하실 수 있습니다.

* 해당지점(창구): 창구에서 본인확인 후 즉시이체 또는 가상계좌로 상환하실 수 있습니다. (단, 현금수납 불가)
– 이용시간: 오전 9시~오후 4시 (월요일~금요일, 입금계좌번호는 가까운 대출센터, 고객지원센터 및 지역단에 문의해 주세요.)

 

연체란 무엇인가요?

해당 금융회사와 금전대차거래 또는 할부신용활용에 있어서 원금(분할상환금 포함) 또는 이자를 상환하기로 약정한 기일에 상환하지 아니한 경우를 말합니다. 예를 들어 매월 25일에 원리금을 상환하기로 약정하였을 경우 매월 25일까지 원리금을 상환하지 않았을 때 연체가 발생하게 되는 것입니다.

오늘은 KB손해보험 보험계약대출에 대해 알아보았습니다.