사업자 후순위 주택담보대출 금리, 한도 및 신청 방법 안내

사업자 후순위 주택담보대출 금리, 한도 및 신청 방법을 알려드리겠습니다.

사업자 후순위 주택담보대출은 기존 주택담보대출(1순위 담보대출)이 있는 상태에서 추가로 담보 설정을 통해 개인사업자가 자금을 조달할 수 있는 대출입니다.
일반적인 주택담보대출과 비교해 리스크가 높아 심사 기준이 까다롭고, 금리가 다소 높을 수 있습니다.

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후순위 주택담보대출이란?

  • 기존에 설정된 1순위 담보가 있는 상태에서 동일한 주택을 담보로 추가 대출을 받는 형태입니다.
  • 대출 순위에 따라 회수 우선권이 달라지기 때문에 2순위(후순위) 대출은 금리가 더 높고, 한도도 제한될 수 있습니다.
  • 자금을 유연하게 운용하고자 하는 개인사업자들이 사업자금, 운영자금으로 활용합니다.

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대출 특징 및 활용

  • 용도: 사업 확장 자금, 운영 자금, 부채 상환 등.
  • 대출 한도: 주택 시세와 기존 담보대출 금액을 합산하여 LTV(주택담보대출비율) 내에서 설정됨.
    • 예: 기존 대출 포함 최대 **LTV 80%**까지 가능 (은행별 정책 차이 있음).
  • 금리: 1순위 담보대출보다 금리가 1~3%p 더 높음.
  • 상환 방식: 만기 일시 상환, 원금 균등 또는 원리금 균등 분할상환 선택 가능.

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후순위 주택담보대출의 심사 기준

  • 1순위 대출 여부 및 한도: 기존 대출의 잔액과 남은 한도를 검토.
  • 소득 및 사업 실적: 대출자의 매출 증빙소득 증빙이 필요합니다.
    • 사업자: 부가가치세 신고서, 소득금액증명원, 매출 증빙 서류 제출.
  • 주택 시세 평가: 담보로 제공된 주택의 현재 시세감정평가 금액을 기준으로 심사.
  • 신용 평가: 사업자뿐만 아니라 대표자 개인의 신용 점수도 평가.
  • 다중채무 여부: 다수의 금융기관에 채무가 있는 경우 심사에서 불리할 수 있음.

장점과 유의점

장점

  • 담보를 활용한 추가 자금 조달이 가능해 유동성 확보에 유리.
  • 신용대출보다 금리가 낮은 편이라 사업 운영 자금으로 활용하기 좋음.

유의점

  • 고금리 리스크: 후순위 대출이기 때문에 금리가 높고 상환 부담이 클 수 있습니다.
  • 채무 증가 위험: 기존 대출 외에 추가로 부담이 생기기 때문에 부채 관리가 중요합니다.
  • 대출 한도 제한: 주택 시세 하락 시 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.

케이뱅크 사장님 부동산담보대출

  1. 대출 대상
    • 개인사업자 및 소상공인.
    • 타 금융기관 대출이나 임대차 계약이 있는 담보물도 가능.
  2. 대출 한도
    • 건당 최대 5억 원.
    • 개인별 최대 10억 원.
    • 한도는 담보 가치 내에서 설정 (예: 시세 8억 원 주택에서 기존 3억 원 대출이 있을 경우, 추가 대출 가능).
  3. 대출 금리
    • 후순위 대출로는 은행권 최저 수준연 4% 초반대 금리(2023년 10월 23일 기준).
  4. 대출 프로세스
    • 비대면 절차: 신청부터 서류 제출, 실행까지 케이뱅크 앱에서 가능.
    • 신청 후 최소 2일 내 실행 가능.
  5. AI 검증 시스템 도입
    • 사업자등록증의 업종 정보매출 신고 데이터를 분석해 대출금 용도가 사업 운전자금인지 철저히 확인.

예시

  • 8억 원 시세의 아파트를 소유한 사업자가 이미 3억 원의 대출을 타 금융기관에서 받고 있는 경우,
  • 케이뱅크 후순위 대출로 추가 자금 조달 가능 (한도 내 최대 5억 원).

케이뱅크의 후순위 대출 장점

  1. 비대면 대출 서비스로 시간 절약.
  2. 타 금융기관 대출 및 임대차 계약이 있어도 추가 대출 가능.
  3. 최저 금리와 유리한 한도로 소상공인의 운전자금 부담 완화.

케이뱅크의 이번 후순위 대출 확장은 소상공인과 개인사업자들이 보다 유연하게 자금을 운용할 수 있도록 도와줄 것으로 기대됩니다.