경남은행 사업자대출 금리와 한도 및 신청 방법

가산/감면금리

최대 1.5%p 금리 감면 혜택 – 우대금리 합산 기준

1. 취약계층 금리 우대: 최대 1.0%p

• 대상: 기초생활수급권자, 한부모, 다자녀·다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자, 장애인, 조손가정, 고령자(만 65세 이상), 청년층(만 34세 이하)
• 필수: 취약계층임을 증명하는 서류 제출

2. 금융교육 이수자: 0.2%p

• 조건: 신용회복위원회, 한국금융연수원, 서민금융진흥원 등 공신력 있는 금융교육기관에서 교육 이수

3. 한시적 우대지원: 0.5%p

• 조건:
  • 대출 신청일 기준 6개월 이상 성실상환자
  • 위기지역에 주민등록, 사업장 또는 사업자등록을 보유한 경우
  • 위기지역 지정 3개월 전부터 대출 신청일까지 해당 지역에 거주 또는 사업 운영

추가 금리 감면 혜택

1. BNK경남은행 희망드림 사관학교/경영컨설팅 수료자: 0.5%p
2. 일시상환식 → 할부상환식 전환 시: 1.0%p
3. 소상공인시장진흥공단 컨설팅 이수자 또는 백년가게 프로그램 선정자: 0.5%p

성실상환자 금리 감면 (최대 2.0%p)

• 1년 단위로 평가, 연체 누적 일수에 따라 감면율 적용:
  • 연체 10일 이내: 0.20%p
  • 연체 5일 이내: 0.30%p
  • 연체 없음: 0.50%p

BNK경남은행의 다양한 우대금리 프로그램은 성실 상환자와 소상공인, 취약계층을 폭넓게 지원합니다. 고객의 상황에 따라 혜택을 최대한 활용해보세요.

사업자대출 한도 높게 받는 방법

사업자 대출 한도를 높게 받기 위해서는 철저한 준비와 전략이 필요합니다. 아래는 한도를 극대화하는 방법과 팁을 정리한 내용입니다.

1. 매출과 재무제표 개선

• 매출 증대: 대출 한도는 주로 사업 매출과 이익에 따라 결정되므로, 매출을 증명할 수 있는 기록을 잘 관리하세요.
• 재무제표 투명성: 재무제표와 손익계산서를 정확하게 작성해 신뢰도를 높이세요.
• 적정 이익 유지: 세금 절감만을 목적으로 지나치게 이익을 줄이면 대출 심사에서 불리할 수 있습니다.

2. 신용 등급 관리

• 개인 신용등급도 사업자 대출에 영향을 미치므로 개인과 법인 신용 점수를 모두 높게 유지하세요.
• 연체 이력 관리: 카드 대금이나 대출 상환 연체가 없는 것이 중요합니다.
• 여러 금융거래 기록: 금융기관과의 다양한 거래(적금, 예금 등)를 통해 신뢰도를 쌓으세요.

3. 담보 및 보증 활용

• 부동산, 차량, 기계 등 담보를 제공하면 대출 한도를 높이는 데 도움이 됩니다.
• 신용보증기금, 기술보증기금 보증서를 활용하면 담보가 부족한 경우에도 높은 한도를 받을 수 있습니다.
• 담보 없이 신용으로만 대출받는 경우 금리가 높아질 수 있으니 담보 제공을 고려해 보세요.

4. 정책자금 활용

• 중소기업 정책자금은 금리가 낮고 한도도 넉넉한 경우가 많으니 지원 프로그램을 활용하세요.
• 소상공인진흥공단의 운영자금 지원, 신용보증기금의 보증서 발급 등을 통해 대출 한도를 늘릴 수 있습니다.

5. 금융기관과의 관계 강화

• 대출을 신청하기 전, 거래하고 있는 은행과의 관계를 강화하는 것이 좋습니다.
• 기업 전용 통장에서 꾸준히 거래 내역을 남겨두면 신뢰도를 높이는 데 도움이 됩니다.

6. 사업 계획서 준비

• 신사업 확장이나 추가 자금 사용 계획을 담은 사업계획서를 구체적으로 작성하면 심사에 유리합니다.
• 자금 사용처와 예상 매출 계획을 명확히 하면 대출 한도를 높이는 데 도움이 됩니다.

7. 다양한 금융 상품 활용

• 은행과 저축은행의 대출 상품 조건을 비교하며 복수의 금융기관과 협상하세요.
• 여러 금융기관에서 적절히 분산하여 대출을 받는 것도 한도를 늘리는 방법입니다.

8. 기존 대출 상환 및 부채 관리

• 기존 대출을 상환하거나 부채 비율을 낮추면 대출 한도가 높아질 수 있습니다.
• 대출 비율이 낮은 사업자는 금융기관에서 더 좋은 조건을 제시받을 가능성이 큽니다.